Online winkelen is handig en in de meeste gevallen veel sneller dan winkelen in een winkel. Geen wonder dus dat steeds meer mensen winkelen in online winkels en dus ook betalen via het internet. Maar hoe veilig is online betalen met creditcards als MasterCard en Co eigenlijk? Consumenten moeten deze tips volgen bij het online winkelen om hun gevoelige bankgegevens te beschermen en de meest voorkomende fouten te vermijden.

1. Hoe veilig zijn online betaalmethoden?

Met een paar klikken de gegevens van verzender en ontvanger invoeren en het geld is verstuurd. Via een directe bankoverschrijving of PayPal staat het zelfs enkele seconden later bij de ontvanger voor de deur. Online betalingen zijn de perfecte betaalmethode voor de moderne tijd: snel en zo ongecompliceerd mogelijk. Maar dit gemak is niet zonder risico. Want wie online betaalt, stuurt zijn geld – met uitzondering van de betaalmethode op rekening – nog voordat de bestelde goederen zijn ontvangen. Als defecte goederen of helemaal geen goederen worden geleverd, is het aan de klant om het geld terug te krijgen. Ook bestaat het risico dat de toegangsgegevens voor internetbankieren door fraudeurs en criminele hackers worden onderschept en door onbevoegden worden misbruikt. Dit risico is echter niet voor alle online betaalmethoden gelijk.

2. betalingen met kredietkaarten

Bijna elke winkel op internet biedt online betaling met een creditcard aan. In de VS zijn creditcards al lang het belangrijkste betaalmiddel, maar in Duitsland worden ze door de consument minder geaccepteerd. De aanvankelijke scepsis tegenover creditcards verdwijnt echter ook onder Duitsers langzaam. Volgens een recente studie van de Bundesbank gebruikt 37% van de shoppers al een creditcard bij online betalingen. MasterCard en Visa behoren tot de belangrijkste aanbieders van creditcards. American Express (Amex) probeert marktaandeel te winnen. Diners Club speelt als creditcardmaatschappij nauwelijks een rol onder Duitsers.

De kredietkaart als betaalmethode werkt snel voor de consument, vooral als hij het kredietkaartnummer al in de webwinkel heeft gestort. Vroeger was dit problematisch omdat de databanken van handelaren vaak gehackt worden. Als criminelen persoonlijke gegevens, adressen en kredietkaartnummers stalen, konden ze daarmee gaan winkelen. Maar de kaartaanbieders hebben tegenmaatregelen genomen. Tegenwoordig is het creditcardnummer alleen niet meer voldoende om met MasterCard of Visa te betalen. De aanbieders hebben beveiligingsmechanismen ingevoerd om de kaarthouders te beschermen.

Nog een voordeel voor creditcards van Visa en MasterCard

Naast snelheid heeft betalen met MasterCard en Co. ook het voordeel dat u op buitenlandse websites met vreemde valuta kunt betalen. Hier moet u zich echter vooraf informeren over mogelijke extra kosten als gevolg van de wisselkoers.

Naast de praktische toepassing wordt online betalen met een creditcard tegenwoordig als vrij veilig beschouwd. En het wordt nog veiliger: Want vanaf december 2020 moeten betalingen op het net verwerkt worden via de zogenaamde 3-D Secure procedure. Daarbij is sprake van dubbele identificatie, ook wel strong customer authentication genoemd.

Bij de 3-D Secure procedure wordt naast de normale bankgegevens ook een TAN, een vingerafdruk of een ander wachtwoord gevraagd. Als een onbevoegde naast het creditcardnummer en het controlecijfer ook uw geheime gegevens in handen krijgt, kan hij of zij toch geen bestellingen plaatsen met uw creditcard.

De toonaangevende kredietkaartuitgevers MasterCard(MasterCard Identity Check) en Visa(Verified by Visa) bieden deze beveiligingsprocedure voor online betalingen al enige tijd aan.

Andere voordelen van betalen met kredietkaarten:

Afhankelijk van de aanbieder en het kaartmodel krijgen creditcardhouders een bonus bij het gebruik van de kaart, bijvoorbeeld cashback bij bepaalde winkeliers, korting bij het tanken of een reisannuleringsverzekering bij het boeken van een reis.

Een van de grootste voordelen van het gebruik van Visa en MasterCard is echter dat je er niet alleen snel mee kunt betalen, maar ook snel krediet kunt ontvangen. Veel aanbieders van kansspelen en online casino’s gebruiken dit voordeel bijvoorbeeld om spelers uit te betalen bij winst. Een van de toonaangevende vergelijkingsportalen voor casino’s heeft verschillende aanbieders met MasterCard opgesomd die de winst direct op de creditcard uitbetalen.

2.1 PayPal

PayPal staat ook bekend om snelle betalingen en kredieten. PayPal is een Amerikaans bedrijf dat optreedt als tussenpersoon tussen de handelaar bij wie u wilt kopen en uw bank. Als u uw lopende rekening of creditcard hebt gekoppeld aan een PayPal-rekening en een e-mailadres hebt achtergelaten, dient dit e-mailadres als uw rekeningnummer. U kunt het gebruiken om gratis geld te sturen of te ontvangen naar vrienden en familie, of om aankopen te doen in een webwinkel. Als u zelf handelaar bent of gebruik wilt maken van de kopersbescherming, wordt voor de betreffende transactie een kleine vergoeding in rekening gebracht. Hetzelfde geldt voor transacties in vreemde valuta.

Het goede van Paypal is dat je je vertrouwelijke bankgegevens niet aan elke winkel op het net hoeft te geven, maar alleen aan PayPal zelf. Bovendien heb je genoemde kopersbescherming, zodat je in geval van fraude, zoals niet geleverde goederen, je geld teruggestort krijgt van PayPal.

2.2 Amazon Pay

Net als PayPal werkt ook Amazon Pay als een derde partij. Nog niet veel webwinkels bieden deze betaalmethode aan, maar er komen er steeds meer bij. Als je een betaling doet via Amazon Pay, worden de bankgegevens gebruikt die je in je gewone Amazon-account hebt opgeslagen. Dit betekent dat je niet bij elke winkel je bankgegevens hoeft in te voeren. Bovendien geldt ook hier een soort kopersbescherming. Op alle betalingen via Amazon Pay – of dat nu bij Amazon zelf is of in een externe winkel – is de Amazon-garantie van toepassing.

2.3 Apple Pay

Bij veel grote online winkels kun je nu ook betalen via Apple Pay. Bijvoorbeeld bij Zara, of – niet verrassend – bij Apple zelf. Bij deze methode wordt voor de betaling een uniek gegenereerd proxynummer gebruikt. Dit bevat de bankgegevens en stuurt deze versleuteld door naar de winkelier. Aangezien deze code voor elke transactie opnieuw wordt gegenereerd, heeft het voor onbevoegden geen zin deze te onderscheppen. Zo blijven uw bankrekening- en creditcardgegevens beschermd. Apple belooft ook dat uw kaartnummer niet wordt opgeslagen op uw smartphone of op de servers van Apple.

2.3 Google Pay

Ook Google biedt een soortgelijke oplossing als Apple. Deze kan gebruikt worden door eigenaars van Android-telefoons of toestellen met andere besturingssystemen. Ook Google Pay gebruikt eenmalige sleutels voor de transactie, die de bankgegevens versleuteld doorsturen. In tegenstelling tot Apple Pay is hier echter een klein beveiligingsgat. Google slaat enkele eenmalige sleutels op je smartphone op, zodat je Google Pay ook kunt gebruiken als je geen werkende internetverbinding hebt. Het probleem: met de juiste malware kunnen deze door onbevoegden worden gelezen en vervolgens worden gebruikt om aankopen te doen.

3. tips voor veilige online betalingen

• Controleer nieuwe of onbekende online winkels op betrouwbaarheid (is er een volledige afdruk? Hoe zijn de beoordelingen op Trustpilot en andere beoordelingsportalen?)
• Zorg ervoor dat uw browser in de adresbalk een beveiligde, gecodeerde verbinding weergeeft met de website die u bezoekt. Alleen zo weet u zeker dat uw bankgegevens versleuteld worden verzonden (ziet u “https” of een gesloten hangslotsymbool in de adresbalk?).
• Bewaar altijd facturen, orderbevestigingen en andere berichten. In geval van fraude kunt u ze dan aan de politie tonen.
• Controleer regelmatig uw rekeningoverzicht op opvallende creditcardafschriften.
• Browser add-on tip: Gebruik Netcraft of andere gratis browser extensies om direct gewaarschuwd te worden voor dubieuze websites.

4. Betaal online met een creditcard: Hoe werkt het?

4.1 Wanneer wordt het geld opgenomen?

Als uw Visa of MasterCard creditcard een kredietlimiet heeft, worden uw betalingen meestal slechts één keer per maand verrekend. Dit hoeft echter niet per se aan het begin of het einde van de maand te zijn, maar is afhankelijk van uw individuele afwikkelingsdatum.

Bij sommige creditcards hanteert uw huisbank eigen regels. Zorg ervoor dat uw rekening altijd voldoende gedekt is op de afgesproken debetdatum.

4.2 Hoe krijg ik mijn geld terug? Terugbetalingen voor creditcards

Als er zonder toestemming geld van uw creditcard is afgeschreven, kunt u dit bij Visa, MasterCard en Amex terugkrijgen via de zogenaamde chargebackprocedure. U kunt deze procedure gebruiken voor

• dubbele debiteringen
• onjuiste kosten als gevolg van een storting
• fraude
• geannuleerde vluchten om de prijs van het ticket terug te krijgen
• insolventie van een bedrijf voordat u uw goederen heeft ontvangen.

5. de terugboekingsprocedure

Als er te veel geld van uw rekening is afgeschreven of als u de bestelde goederen niet hebt ontvangen, moet u eerst het hoofd koel houden. Als het gewoon een fout van de handelaar kan zijn, neem dan contact met hem op en vraag eventueel uw geld terug. Als de handelaar niet op uw verzoek reageert of weigert te voldoen, neemt u contact op met uw bank en vraagt u het klachtenformulier aan.

U vult dit in en stuurt het naar de bank met alle relevante documenten die u hebt bewaard.

Belangrijk om te weten: Hoe meer documenten u indient die een onterechte afschrijving bewijzen, hoe sneller de procedure kan worden afgehandeld en uw geld kan worden teruggevorderd.

Nadat u de documenten hebt opgestuurd, zal de bank nagaan of u recht hebt op de terugvorderingsprocedure en eventueel een terugvordering uitvoeren. Overigens moet u bij het indienen van een claim zo snel mogelijk reageren om de chargeback-procedure te versnellen en uw kans op het terugkrijgen van uw geld te vergroten. De reden hiervoor is dat terugboekingsregels ingewikkeld kunnen zijn en hoe meer tijd u verliest, hoe groter de kans dat criminelen er met het geld vandoor gaan.

Als u merkt dat een onbekende een transactie met uw creditcard heeft gedaan, zorg er dan voor dat u eerst uw rekening laat blokkeren voordat u een chargeback aanvraagt.

Samengevat:

• Neem contact op met handelaar
• Vraag een klachtenformulier aan
• Laat de rekening blokkeren bij onbevoegde toegang